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【借入】カードローン適用金利、返済額ランキング-9月アップデート

7月より行っている、各社の主なカードローン商品の適用金利、返済額等の比較について、9月24日時点のアップデートです。  8月より住信SBIネット銀行が適用金利を下げ、今月にかけては各社とも変化が無かったことから、引続き同社が利用者にとって最もお得になっています。 (借入機関との取引条件などによる優遇金利を除いた標準的な適用金利による比較)

 

下記は、銀行によるカードローン等と住宅ローンの貸出残高の過去10年の推移です。

CardLoanVolume

(注1)日本銀行統計よりシミュライズまとめ
(注2)カードローン等はカードローン、カードキャッシングなどを含む

 

住宅ローンは過去10年間、毎年徐々に残高が増加してきている一方、カードローン等は2010年まで減少、その後反転して残高を伸ばしており、利用者にとっては昨今利用しやすい環境が整ってきていると推察されます。

 

急な出費でピンチの際に、カードローンを上手に活用し乗り切っていきたいものです。

カードローンとクレジットカードのキャッシングの比較については →こちら

 

 

カードローン適用金利


カードローンの適用金利は、通常、借入枠(限度額)が大きくなるほど、逓減していくよう設定されています。

ここでは、主なカードローン商品の借入限度額による適用金利をまとめています。
公表金利がレンジとなっている場合には、最も高い金利を表記しています。従って、借入機関との取引条件や個人属性によっては下記テーブルより更に有利な金利適用となる場合もございます。

 

主なカードローン商品の借入限度額毎の適用金利 (借入限度額10万円の場合の適用金利低い順のランキング)

金融機関名 商品名 10万円 30万円 50万円 100万円 200万円 300万円
住信SBIネット銀行 ネットローンプレミアム 7.99% 7.99% 7.99% 7.99% 6.99% 5.99%
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 12.475% 12.475% 12.475% 11.5% 7.0% 7.0%
りそな銀行 りそなクイックカードローン 12.475% 12.475% 12.475% 12.475%
イオン銀行 カードローンBIG 13.8% 13.8% 13.8% 8.8% 8.8% 7.8%
みずほ銀行 みずほ銀行カードローン 14.0% 14.0% 14.0% 12.0% 9.0% 7.0%
三井住友銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 14.5% 14.5% 14.5% 12.0% 10.0%
楽天銀行 楽天銀行スーパーローン 14.5% 14.5% 14.5% 14.5% 14.5% 12.5%
三菱東京UFJ銀行 バンクイック 14.6% 14.6% 14.6% 12.6% 9.6% 7.1%
三菱東京UFJ銀行 マイカード プラス 14.6% 14.6%
東京スター銀行 スターカードローン 14.6% <金利詳細不明>
住信SBIネット銀行 ネットローンスタンダード 14.79% 14.79% 14.79% 14.79%
イオン銀行 イオンバリューカード 14.8% 14.8% 14.8% 14.8% 9.8% 7.8%
スルガ銀行 リザーブドプランPLUSカード 14.9% <金利詳細不明>
セブン銀行 ローンサービス 15.0% 15.0% 15.0%
セゾン セゾン カードローン 15.0% 15.0% 15.0% 15.0% 8.47% 6.47%
オリックス銀行 オリックス銀行カードローン 17.8% 17.8% 17.8% 14.8% 12.8% 12.8%
プロミス プロミス キャッシング 17.8% <金利詳細不明>
新生銀行 新生銀行カードローン レイク 18.0% 18.0% 18.0% 15.0% 15.0% 15.0%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 18.0% 18.0% 18.0% 15.0% 10.0% 6.5%
モビット モビット キャッシング 18.0% <金利詳細不明>
アコム アコム キャッシング 18.0% 18.0% 18.0% 18.0% 15.0% 15.0%
アイフル アイフル キャッシング 18.0% <金利詳細不明>

(注1)各社ホームページ公表データよりシミュライズ作成
(注2)金額は各借入限度額を指す。”-” は商品として設定が無いことを表す。
(注3)”金利詳細不明” は、限度額毎の適用金利が不明なもの

 

金融機関によっては、スタンダード商品と、より限度額が大きく適用金利も低い商品と複数商品ラインアップしている場合もあり、利用者の属性に応じて商品を選べるようになっています。上記は、借入限度額10万円の場合の順に並んでいますが、より高額の限度額の場合の順位は異なっており、カードローン検討の際に、ご活用下さい。

 

 

カードローン返済額について


続いて、カードローンの返済額についてみてみたいと思います。

カードローンの返済は通常リボルビング方式で、返済額は残額スライド、即ち約定返済時の借入額により決まるようになっています。約定返済時点の残高が少ない場合に、より少ない返済額となります。この金額は商品により異なっており、この違いにより、通常の約定返済で返済を進めていったた場合の総返済額にかなりの差が生じます。

 

下記は、上記の各商品について、10万円借り入れ、約定返済で返済を進めた場合の総返済額の概算値をみたものです。

金融機関名 商品名 総返済額(円) 約定返済額(円)
住信SBIネット銀行 ネットローンプレミアム 103,830 10,000
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 106,144 10,000
りそな銀行 りそなクイックカードローン 106,144 10,000
イオン銀行 カードローンBIG 126,808 3,000
みずほ銀行 みずほ銀行カードローン 106,956 10,000
三井住友銀行 三井住友銀行カードローン 107,227 10,000
楽天銀行 楽天銀行スーパーローン 128,720 3,000
三菱東京UFJ銀行 バンクイック 154,963 2,000
三菱東京UFJ銀行 マイカード プラス 107,280 10,000
東京スター銀行 スターカードローン 115,273 5,000
住信SBIネット銀行 ネットローンスタンダード 107,383 10,000
イオン銀行 イオンバリューカード 107,389 10,000
スルガ銀行 リザーブドプランPLUSカード 129,852 3,000
セブン銀行 ローンサービス 115,782 5,000
セゾン セゾン カードローン 120,634 4,000
オリックス銀行 オリックス銀行カードローン 113,209 7,000
プロミス プロミス キャッシング 125,864 4,000
新生銀行 新生銀行カードローン レイク 139,639 3,000
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 139,639 3,000
モビット モビット キャッシング 126,260 4,000
アコム アコム キャッシング 119,772 5,000
アイフル アイフル キャッシング 119,772 5,000

(注1)約定返済額は借入残高10万円の場合の最低約定返済額
(注2)総返済額は借入限度額10万円の適用金利で10万円借り入れ、約定返済のみで返済を進めた場合に返済完了までに支払う元金と利息の合計額の概算値。
1か月を30日として概算計算しているため、実際の借入返済額とは異なります。実際の借入にあたってはお借入金融機関とご確認下さるようお願いします。

 

約定返済額が小さい商品では、月々の元本返済がゆっくりと進むことにより、総返済額が大きくなることが分かります。
実際の借入にあたってはこのようなことを考慮の上、必要に応じて追加返済等も検討したいところです。
シミュライズでは、今後も定期的にカードローン摘要金利についてアップデートを行っていきます。

 

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