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【借入】入社3年目の山口雄二 今月お金厳しい状況が続いてます。どうしたらいいの?

こんにちはレストラン情報会社で働いている山口です。入社3年目ですが、営業をしています。今月は結構大変なのです。なぜって?

月の半ばなのに残高が2万円しかありません。家賃とかはすべて払ったのですが、食費(昼飯を含む)+交際費を2万円に抑えないといけないのです。どうする雄二?

 

さらに悪いことに今月は結婚式が来週にあり、すくなくとも3万円は包まないといけない。。すでにマイナス1万円だ!

 

ここで打つべき手はいつもなら

① クレジットカードのキャッシングを使用する。(いままで2回ほど使いました。)

② 車で1時間ほど離れた親に頼みに行く。(長い時間の説教とおいしい母の夕食付)

のどちらかを選択していました。

 

でもちかごろカードローンというのがあることを知りました。シミュライズでもランキングなんてやっているので、つかってみようかと。

カードローンとクレジットカードのキャッシングはどこがちがうの?

 

キャッシングとは


 

僕のは三井住友VISAカードってよくCMで歌っているやつ。あんまり金利とか意識したことないけど、調べたら下の表が掲載されていて、みたら、金利が18%だった。(僕は普通一般カード)

枠も確認すると、50万円だった。支払は毎月3万円を選択している。これみていると例があるけど、元利均等方式(毎月の支払額が一定)で300万円を借りると、月4万円、金利15%だと、18年11か月もかかって返済するんだね。すごーい。何回払いかな?なんと227回払いと書いてある。ということは4万円*227回=908万円支払うことになるんだ!わお。

 

でもどうしても必要なときは仕方ないよね。

ご利用枠 5万円~99万円 100万円~300万円
利率
(実質年率)
三井住友プラチナカード会員・
ゴールドカード会員・
プライムゴールドカード会員の方
15.0% 14.4%
一般カード会員の方 18.0% 15.0%
ご返済方法 毎月元利定額返済、毎月元金定額返済
またはボーナス月元金増額返済併用
毎月のお支払い金額 ご利用枠 5万円~ 20万円の場合…1万円~5万円
ご利用枠 30万円~70万円の場合…2万円~6万円
ご利用枠 80万円~200万円の場合…3万円~7万円
ご利用枠 210万円~300万円の場合…4万円~8万円
から、1万円単位でご選択(※)
1回のご利用額 ご利用枠の範囲内で1万円以上・1万円単位
ボーナス月・ボーナス返済額 年2回(夏・冬)指定・1万円単位で設定可
ご返済期間・回数 【元利定額の返済例】
(1)最長18年11ヵ月・227回
(ご利用枠300万円、実質年率15.0%、毎月ご返済額4万円、300万円をご利用の場合)
※ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。【元金定額の返済例】
(2)最長8年5ヵ月・101回
(新規ご契約ご利用枠300万円、実質年率15.0%、毎月ご返済額3万円、300万円をご利用の場合)
※ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。
担保・保証人 不要
遅延損害金 年20.0%

 

カードローン


 

そこで三井住友VISAカードをつかっているから、カードローンも三井住友銀行ので探してみたら、以下のようなものがあった。

三井住友銀行カードローン

「三井住友銀行カードローンは最短30分審査・最短即日融資可能!
極度額300万円以内のお申込なら、収入証明書のご提出も不要です。
三井住友銀行に設置されているローン契約機だけでなく、電話・インターネットなど、多彩なお申込方法をご用意しております。
お借入やご返済は、コンビニのATMをご利用いただくことも可能です。」

お借入利率/ご契約極度額に応じて異なります。

  • 100万円以下の場合は年12.0%~14.5%
  • 100万円超200万円以下の場合は年10.0%~12.0%
  • 200万円超300万円以下の場合は年8.0%~10.0%
  • 300万円超400万円以下の場合は年7.0%~8.0%
  • 400万円超500万円以下の場合は年6.0%~7.0%
  • 500万円超600万円以下の場合は年5.0%~6.0%
  • 600万円超700万円以下の場合は年4.5%~5.0%
  • 700万円超800万円以下の場合は年4.0%~4.5%

お借入利率は変動金利です。金融情勢等により金利を見直しさせていただきます。

ご契約極度額/最高800万円(10万円単位)

審査結果のご連絡は午前9時~午後9時までとなります。お申込時間帯により、ご連絡が翌日以降になる場合があります。

また、即日のカード発行をご希望のお客さまは、カードのお受取をローン契約機にて行っていただく必要があります。

要点をまとめると、

  1. 審査は30分で、即日に融資可能。
  2. 300万円までなら収入証明とかめんどうくさいものはいらない。
  3. ATMで借入、返済
  4. 金利は今よりは低い、12~14.5%(現在自分のクレジットカードのキャッシングは18%になっている。)
  5. 夜9時までやっている。

なるほど。。

 

シミュライズのSimteacher(フクロウの先生みたいな顔のふくろう)に注意するべきことを聞いてみよう。おーいフクちゃん教えてくださいな。

ここからフクちゃんが状況は理解したので、山口君にのすべきことをまとめて教えるぞ。

 

SimulizeBlue

 

フクちゃんの指導


 

カードローンとクレジットカードのキャッシングは法律上の違いはあるものの、山口君が知っておきべきような大きい差異はないぞ。

昔はキャッシングとはカードを使って、翌月一括払いで返済するお金の借り方であったものの、今は返済も様々でリボ払いが多いため、カードローンと大差はない。

 

またカードローンでも山口君の調べた銀行系のカードローンもあれば、プロミス等消費者金融系のカードローンもあるぞ。比較してみると概ね以下のような違いがある。

項目 銀行系 消費者金融系
総量規制 対象外 対象
専業主婦の借入 借入可能 借入不可
融資限度額 大きい 小さい
審査 厳しめ 甘め

 

しかしこれもかなり違いは見極めにくくなってきている。ただ総量規制についてはキャッシング、消費者金融系のカードローンについて以下のことがいえる。

 

クレジットカードを使用した借入れ(キャッシング)、消費者金融系のカードローンについては、総量規制の対象となりますので、

年収の3分の1を超える借入れがある場合、新たな借入れはできません。

 

一方、クレジットカードを使った商品購入(ショッピング)は、貸金業法の規制の対象外ですので、年収の3分の1を超える借入れがある場合でも、クレジットカードで買い物をすることは可能です。

 

したがって山口君としては、商品性に大きな違いのない、金利の低いカードローンの口座を開けて、金利のなるべく低いもの(極度、返済方法)を選択することで、返済負担はより小さくなる。それでも金利は10%以上なので、返済はなるべく短い期間で行い、なるべくまとめて返済する。

そのまえに少し貯金をする、まさかの時に余裕を持つ、というのがまず大前提じゃがの。

 

またカードローンのランキングはシミュライズでフォローしているから、それを参考にするとよいぞ。

返済額のランキングだから、より分かりやすいものになっているぞ。今回は10万円も借りれば十分だから、10万のところをみるんだぞ。それでは。

シミュライズカードローンのランキング

 

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山口 雄二(25歳) 入社3年目の飲食IT系営業職。 仕事はばりばり友人関係も広く、男女とも友達が多い。大学は体育会テニス部。SNS系でも友達が多く、1500人を超える友達がFBにいる。

先輩、友達の結婚式にはかならず一芸を引き下げて参加。2次会ではほぼ主役になっている貴重な人材。お金をためる、きまった彼女を作る、が彼の今年の目標。お父さんは食品問屋の社長でまだ現役で15人程度の会社をやっている。お父さんの後を継ぐ日がくるのかなと思っています。

 

 

 

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